Inteligența artificială începe să joace un rol din ce în ce mai important în modul în care clienții gestionează banii lor, generând o serie de preocupări în rândul instituțiilor bancare. Acestea se tem că noile tehnologii, capabile să compare dobânzile și să acționeze în numele utilizatorilor, pot duce la o retragere masivă a fondurilor din depozitele bancare, ceea ce ar putea afecta direct modul de funcționare al acestor instituții.
Instrumentele AI pot schimba modul în care se gestionează banii
Conform unui studiu realizat de economistul Torsten Slok, șef al companiei de investiții Apollo Global Management, agenții autonomi, precum Muse dezvoltat de Meta, pot influența semnificativ modul în care utilizatorii gestionează banii. Acești agenți AI pot muta automat soldurile nefolosite din conturile curente cu dobândă aproape zero către fintech-uri care oferă rate de dobândă mult mai mari.
În SUA, dobânda medie la conturile curente este de doar 0,1%, în timp ce fintech-urile oferă între 3,3% și 5%. Un agent AI poate detecta această diferență și poate executa transferul fără ca utilizatorul să mai urmărească zilnic piața. Conform unei note intitulate „Is an Agentic Bank Run Coming?”, citate de CNBC, dacă gospodăriile adoptă pe scară largă astfel de asistenți, băncile ar putea pierde o mare parte din depozitele ieftine pe care se bazează pentru a acorda împrumuturi.
Riscul nu este doar teoretic. Bloomberg și Wall Street Journal au relatat deja că ascensiunea Muse în topul descărcărilor a contribuit la o corecție a acțiunilor financiare, în contextul temerii că asistenții automați vor eroda modelul de business bazat pe inerția consumatorilor.
„Dacă fiecare gospodărie ar folosi agenți IA pentru a obține randamente mai bune pentru banii disponibili, băncile ar putea pierde o mare parte din depozitele ieftine pe care se bazează pentru a acorda împrumuturi”, a explicat Slok, potrivit CNBC.
Pentru a combate această amenințare, unele bănci, precum Bank of America, consideră că pe termen lung vor dezvolta propriile interfețe controlate de agenți AI. Într-o notă din 4 octombrie, analistul Ebrahim Poonawala a subliniat că, deși pe termen scurt există presiune pe costul depozitelor, pe termen lung băncile vor dezvolta propriile instrumente de tip agent, izolându-se astfel de acest risc.
Până atunci însă, investitorii rămân preocupați de impactul asupra depozitelor, comisioanelor și profitabilității. Într-o piață în care agenții AI ajung să aleagă și să administreze produse bancare în numele clientului, instituțiile financiare vor fi nevoite să își regândească oferta, prețurile și viteza de reacție, altfel riscă să constate că banii clienților au plecat singuri spre o dobândă mai bună.
A. Ilie